内地访客上半年 赴港买保险达263亿港元

投资型政策同比下降40%

中国香港保险业监管局(保监局)近日公布的2019年香港保险业临时统计数据显示,上半年,中国香港地区的毛保费收入达到2958亿港元,同比增长16.6%去年同期。值得注意的是,今年上半年内地访客带来的新办公室保费收入为263亿港元,同比增长17.9%,占个人业务新办公保费总额的26.4%。

虽然上半年内地访港旅客的保费增长率高于内地保险业的平均增长率14%,但《证券日报》记者通过比较发现,上半年今年,大陆游客在香港购买。储蓄政策数量同比大幅下降39.7%;医疗/保障保单的数量同比仅增长0.9%。

对于在香港购买保险的利弊,高级精算专家徐伟以重病保险为例。《证券日报》记者表示,“香港的重大疾病保险的优势在于它有分红。”但是,香港的重病保险还有三大缺点:第一,香港保险长期重大疾病保险费不固定。如果保险公司经营不善,保险公司有权提高保费;第二,香港保险纠纷的成本很高;香港保险在“两年无法确定”方面没有内地保险。

内地访客前往香港购买保险

从内地游客到香港购买保险的偏好,投资保险占比最高。根据香港保险监督管理局公布的数据,今年上半年医疗或保险类保险产品的比例约为97%,如重大疾病,医疗,终身寿命,正常生活和年金,约99.%是非融资性保费政策,即保费不以“一次性”模式支付。

《证券日报》与去年的数据相比,记者发现,2018年第一季度内地游客到香港购买保险的新保险约95%是医疗保险类保险产品,这一比例上升至今年第一季度为97%。该比率在半年结束时保持不变。

就保费而言,今年上半年内地旅客的保费收入为263亿港元,上半年医疗保险新保险费比例为74%,占比增加比去年同期增加了5个百分点。上半年,储蓄/投资保险产品占新保费的26%,比去年同期下降5个百分点。

事实上,过去两年内地访客在香港购买保险的热情已逐渐降低。根据记者的统计数据,2016年内地访客的新单一保费增加至727亿港元。然而,在2017年及2018年,内地访客的新单保费分别收缩至508亿港元及476亿港元。

投资保险下跌33.5%

值得注意的是,由于香港AXA保险投资保险事件的影响,香港的投资连结保险费在上半年急剧下降33.5%。

在大约200名被保险人购买香港AXA发行的投资连结保险Evolution后,香港AXA保险公司将香港投资基金SP(HKIF)基金纳入投资连结保险的投资范围。随后,上述保单持有人发现,进化净值在一夜之间暴跌95%以上,并且在随后扣除账户申请费,管理费等后,该政策的净值为负。投资者不仅失去了本金,还欠香港AXA保险公司的管理费。

根据最新的公开资料,上述200名投资者大部分来自内地,部分投资者已损失数千万港元,而投资者的总损失已超过4亿港元。

事件发生后,香港保险监督管理局于六月十九日表示,截至五月底,香港保险监督管理局已接获72宗投诉,并将该事件转介香港专业保险经纪协会跟进─在目前的中介监管体系下。

受此事件影响,香港联合保险保费增长率在上半年急剧下降。根据中国香港保险监督管理局公布的数据,上半年长期业务(不包括退休计划业务)的新政策溢价为999亿港元(增长18.7%),其中个人人寿及年金的非投资相关业务为938亿港元(增长25%),而投资相关业务为58亿港元。人民币同比下跌33.5%,形成鲜明对比。

由于联合保险新保费下降,今年上半年,香港个人人寿及年金(投资相关)业务的保费收入下跌19.4%至138亿港元。

在香港购买保险时,应注意多种风险

事实上,在上述事件发生后,香港保险监督管理局已显示有关风险。

香港保险监督管理局在提及内地人士在香港的保险时表示,他们应仔细阅读并签署《重要资料声明书-内地人士在港投购人身/寿险保单》,以确认他们知道整个销售过程必须在香港进行,所有保险文件已在香港签署,负责销售的人士是在香港注册的保险中介人及相关产品所涉及的风险。(无担保退货;提前退还/支付保单红利可能造成的损失;汇率,监管和政策变化等。

事实上,对于前往香港购买保险的游客,前中国保监会早在二零零六年就已向消费者发出五项风险警告:首先,香港保单不受内地法律保障;第二,存在汇率风险和外汇政策风险;第三,保险单的退还存在不确定性;第四,保险单的保费现金价值较低,退款损失较大。第五,我们需要仔细阅读保险产品条款。五种风险仍然适用。

其中,“香港政策不受内地法律保障”和“政策收入的不确定性”需要投资者的关注。

具体而言,投保香港保险的内地居民需要到香港投保并签署相关保险合同。如果您在中国投保香港政策,这是一项非法的“地下政策”,不受法律保护。与此同时,内地居民投保香港保险,以适用香港的法律。如有争议,被保险人必须遵守香港法律进行诉讼。

对于投资者最担心的问题之一,声称,徐伟说,大陆《保险法》明确规定了索赔的期限,保险公司收集信息后,如果决定是全额,受益人将在40天(30 + 10)。如果做出决定,受益人将在33天内收到拒绝通知。如果内地保险公司拒绝遵守“保险法”的规定并履行赔偿责任,受益人可以向监管部门投诉,以维护其权利。但是,内地《保险法》不适用于香港保险。如果发生香港保险索赔,可能需要为持久战做准备。此时,大多数香港代理商可能不会提前通知消费者。

此外,徐伟还补充说,购买香港保险后,保险无法获得索赔,十分之九是在保险中种植通知这个“坑”。内地保险遵循“有限通知”规则,但如果您购买香港保险,您将面临“无限制通知”规则,即只要是重要事实,您必须通知,否则会有拒绝的风险。

从政策收入的不确定性来看,目前的内地保险产品遵循监管要求,并显示低,中,高等级的股息水平。香港保险的市场化程度很高,并没有明确要求派发股息。对于股息发行,大多数产品通常使用6%或更高的股息收益率。但是,股息是非保证收入,具有很大的不确定性。能否实现,主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。

(编辑:程云南)

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